Аналіз великих даних у бізнесі використовується, щоб дізнатися більше про своїх клієнтів та запропонувати їм потрібний продукт, чим, звісно, підвищити власні продажі. У фінансовому секторі біг дата аналізують не лише задля збільшення продажів та підвищення лояльності клієнтів, але й з метою антифрод-захисту та під час кредитного скорингу.
Від експертів української IT-компанії UNITY-BARS, які розробили барскриптор – кросплатформенне рішення для накладання ЕЦП, ми детальніше дізналися про ці три напрямки дослідження та аналізу даних у банківському секторі.
Аналіз продажів фінансових продуктів
Щоб збільшити продажі та ймовірність позитивного рішення клієнта на користь покупки, потрібно запропонувати йому продукт чи послуги тут та зараз, коли йому це потрібно найбільше. Аналізуючи поведінку клієнтів банку, система створює портрет потенційного споживача послуги (клієнта, позичальника) та готує для нього персоналізовані пропозиції.
Створюючи релевантні пропозиції потенційному клієнту, банк отримує більше продажів своїх продуктів. Клієнти стають постійними, підвищується продаж супутніх послуг банку, якщо це актуально для них.
Антифрод-система
Це відносно новий напрям використання великих даних, який дозволяє виявити шахрайські схеми та перекази. Коли банк помічає нетипову поведінку клієнта, то призупиняє транзакції. Відбувається аналіз низки параметрів та патернів поведінки, що характеризують підозрілу активність клієнта. Це може бути різке збільшення сум переказів, здійснення платежів на нові реквізити тощо.
Зараз такий аналіз данних та виявлення підозрілих транзакцій довіряють штучному інтелекту, який має ширший кут огляду, ніж звичайна людина – фахівець служби безпеки. До того ж заснована на базі ШІ система швидко навчається та адаптується розпізнавати нові і нові шахрайські схеми.
Кредитний скоринг
Банки аналізують багато критеріїв та даних про особу потенційного позичальника і це не лише його кредитна історія. На рішення банку про (не) видачу кредиту можуть впливати й інші важливі фактори, в тому числі соціально-демографічні характеристики, дисципліна сплати попередніх заборгованостей, рівень заробітної плати людини тощо.
Скоринг дає доволі точний прогноз, що клієнт поверне гроші, взяті в кредит. Програма оцінює ризики неповернення у кожному конкретному випадку. У результаті чого банк відмовляє в наданні позик неплатоспроможним клієнтам.
У світі, де інформація стала найціннішим ресурсом, аналіз даних допомагає банкам не лише ефективно управляти власною діяльністю, але й забезпечити високу якість сервісу, знизити ризики та збільшити прибуток. Застосування аналітики даних стає ключовим фактором успіху сучасних банківських установ, які активно адаптуються до умов ринкового середовища, що швидко змінюється.