Боргові відносини із банком можуть носити різний характер. Крім різноманітних кредитних продуктів, на увагу заслуговує також оплата частинами, при якій банк виступає посередником між покупцем та продавцем, гарантуючи фінансове забезпечення одній стороні та раціональний розподіл витрат у часі іншій. Особливо цікавою є пропозиція від Unex Bank, а саме розстрочка з карткою Мед на широкий асортимент товарів та послуг у межах партнерської мережі.
Перевагою програми є прозорість умов користування та вигідність. В ній дійсно відсутні будь-які додаткові витрати, завдяки чому клієнт може чітко орієнтуватися у розмірах своїх майбутніх платежів та планувати власний бюджет з урахуванням розстрочки. Вся інформація щодо руху коштів та безпосередній доступ до віртуальної картки забезпечується через фірмовий мобільний додаток «Мед». З-поміж іншого у ньому можна відслідковувати інтенсивність вичерпання ліміту розстрочки та його відновлення після внесення регулярних платежів.
Саме ліміт розстрочки може викликати найбільші занепокоєння у нових користувачів, адже передбачена програмою максимальна сума, яку банк може надати у користування, встановлюється для кожного клієнта індивідуально. Фактичний ліміт розстрочки залежить від двох основних критеріїв: кредитної історії та поточної платоспроможності. Остання визначається на основі даних щодо офіційного працевлаштування та наявності легального джерела доходів (що доводиться відповідними довідками). Його місячного розміру має бути достатньо для погашення платежів розстрочки. Також враховується показник боргового навантаження, тобто співвідношення наявних відкритих кредитних зобов’язань до рівня місячного доходу. Бажано, щоб результат не перевищував 30%, у іншому випадку банк також розгляне можливість зниження кредитного ліміту.
Особлива увага надається кредитній історії клієнта. У ній зібрана інформація про всі взаємодії із фінансовими установами щодо отримання позик. Аналізується частота звернень, види кредитів, їх суми та терміни користування. Особлива увага приділяється дотриманню умов кредитних договорів, зокрема відсутність простроченої заборгованості, а також регулярність внесення платежів.
Кредитна історія при отриманні розстрочки так само важлива, як і при класичному кредитуванні. В обох випадках банк ризикує своїми грошима, тому максимально доступну суму довіряє лише надійним клієнтам із бездоганною репутацією. За наявності негативних записів та при достатній платоспроможності банк задовольнить запит на розстрочку, проте зменшить ліміт до безпечного для себе рівня. Якщо ж у клієнта наявні відкриті проблемні кредити, прострочена заборгованість, у розстрочці може бути відмовлено.
Що робити у таких випадках? Працювати над покращенням свого фінансового профілю в Бюро кредитних історій. Для цього потрібно закрити проблемні кредити, в тому числі виплатити нараховані штрафи та пені. Для оптимізації боргових видатків за непростроченими позиками, можна скористатися рефінансуванням. Це суттєво спростить погашення кредитів, як в організаційному, так і в економічному аспекті. Крім того, рефінансування сприяє покращенню кредитної історії. За кілька місяців відповідальної сплати банківських послуг в межах такої програми можна повторно звернутися щодо оформлення розстрочки та розраховувати на позитивне рішення.
